聊一聊年化收益率 每一个普通投资者，进入股市都希望每年赚钱，都想账务自由，我也一样，但长期来看（十年以上）股市七亏二平一赚规律不会被打破，...

来源：雪球App，作者： 股权养老，（https://xueqiu.com/3957716230/241046612）

每一个普通投资者，进入股市都希望每年赚钱，都想账务自由，我也一样，但长期来看（十年以上）股市七亏二平一赚规律不会被打破，活下来并取得正收益也不容易。

评价年化收益率的高低，我认为投资年限超过十年以上的年化收益率较为真实及有参考价值，因为十年基本上可以经历一个牛熊市。

年化收益率高低是衡量投资成功的标准之一，那么究竟多高的年化收益率才算合格呢？带着这个问题，我收集了网络上相关资料进行汇总，现分享相关数据给大家。

一、大师级年化收益数据

投资年限：13年至55年

投资收益：13.80%至35%

普通人想在相同投资年限超越投资大师年化收益率很难，特别是老巴投资55年，20.1%的年化收益率难过登天，基本没可能，55年20.1%的年化收益率是多少倍呢？1元投入55年收获9487元，共9487倍。

二、指数基金年化收益数据

投资年限：17年至55年

年化收益率：8.5%至21.20%

其中：投资年限最短年限沪深300指数基金，年化收益率8.9%

年化收益率最高的中国基金指数21.2%年限也有22年。

三、股票型基金年化收益数据

投资年限：6年至200年

年化收益率：5%至11.1%

上面收集了美国及中国相关基金数据，既有最短时间6年年化收益率6.49%的中国末受托养老基金，也在长达200年投资的美国股票年化收益率6.6%，虽然年化收益率6.6%看似不高，但是除着时间累积，财富的增长是非常巨大的，如下图：

年化投资收益6.6%投资10年，只有0.89倍收益，20年2.59倍收益，但随着时间越来越长，两百年后达到35万倍的收益，但这是理论上成立。人的寿命和投资寿命有限，不可能超过200百年，投资超过20年或30年是大概率，因此在有限的投资生涯中，要想取得相对好的年化收益真不容易。哪如何提高自己的投资能力这是另一个话题，这就不铺开说。

四、国债基金年化收益数据

投资年限10年至21年

年化收益率3.05%至6.31%

债券基金的波动及收益率相对股权基金收益相对低一点，主要是基金性投资属性所决定，相对稳定，风险较少，但并不是没有风险。

五、中国公募基金年化收益率

1）、标准股票型基金

资料来源公募基金产品长期业绩排名榜单执行《中国银河证券公募基金分类体系（2022版）》的标准

十五年投资期限

标准型股票基金最高年化收益率6.96%，最低年化收益-0.28%

十年投资期限

标准型股票基金最高年化收益率16.08%，最低5.6%

从数据来看，十年的投资年化收益较十五年高很多，最高年化收益率比最低超过9.02%，这非常大的数据差异。

2）偏股型基金

偏股型股票基金达到评比标准共有86家投资十五年基金，其中：十五年最高投资收益为311.17%，年化投资收益率为9.88%（见上图），最低投资年化收益率十五年亏损40.51%，年化投资收益率亏损3.4%（见下图）

十五年投资期限

年化收益率最高9.88%，最低-3.4%

2）十年投资期限

以十年周期计算，附合评价机构标准的标准基金有281个，十年投资期限最高年化收益率24.25%。最低年化收益率是-1.19%，其中：年化收益率高于15%以上有56个，占19.93%，非常出色的投资收益率。低于5%以下的只有20个，亏损只有2个，这个周期只有一个牛熊市，基金的表现还是相对较好，但与近几年基金赛道股资金抱团有关。

六、通货膨胀数据

2010年至2021年中国通货膨胀年均2.25%，如果投资年化收益率少于这个数据基本上是跑输通胀。

七、2022年世界顶级投资大佬投资数据

2022年这一年对每个投资都公平，想取得正收益不容易，十二位投资大佬仅有两位盈利，占比16.67%。

八、年化收益率规律小结

投资年限越长年化收益率参考价值越高；

投资期间某年出现亏损的年份对年化收益产生较大影响；

不同资产配置的基金在相同年份产生年化收益率有差别；

九、本人十一年不同投资时间段年化收益数据

年化收益率（不含分红）：

2012年至2015年四年投资期限年化收益率11.5%；

2012年至2018年八年投资期限年化收益率2.8%；

2012年至2019年九年投资期限年化收益率8.5%；

2012年至2021年十年投资期限年化收益率6.6%；

2012年至2022年十一年投资期限年化收益率4.65%

年化收益率特点：投资年限越短年化收益率越高，越长年化收益率越低，特别是2021年及2022年连续两年投资亏损，年化收益率由8.5%下跌到4.65%，大幅下降四个点(与年化收益率差不多)，年化收益率呈下降趋势，主要是前期相对分散，后期高度重仓银行股，而且是单吊一只，资产配置过于单一造成。

十、年化收益率预期收益目标

以上是各位投资大师、公墓基金、指数基金等年化收益率数据（可能会有少少差别，请大家指正），那么究竟多高年化收益率才算合格呢？见人见智，并没有一个统一标准，每个人能力不同、投资年限不同、资产配置不同，年化收益率就会千差万别，但最起码的一条标准就是不能跑输通货膨胀，这是底线。我个人认为年化投资收益率合格为6%，良好在6%~8%，优良8%~10%，10%以上属于优秀，15%以上属于高手。（个人主观拍脑袋判断，不一定准确）

通过以上的数据分析并结合自己实际综合能力，本人希望自己在有限的投资年限里能取得年化10%收益率（不含分红），努力中。$招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$